4. Le crédit pour valoriser le patrimoine ; pour optimiser la transmission

Maximaliser ses ressources grâce à un crédit-relais

M. et Mme BARUEL, âgés respectivement de 88 ans et de 85 ans, sont mariés sous le régime de la communauté universelle. Ils n’ont pas d’enfant.

Patrimoine
Leur patrimoine, d’une valeur d’environ 960 000 €, se compose de leur résidence principale, évaluée à 460 000 €, de deux appartements situés à Paris, et d’un portefeuille de valeurs mobilières entièrement investi en actions, d’une valeur de 39 000 €. Leurs revenus annuels, d’un montant de 68 000 €, comprennent leurs retraites pour 56 000 €, des arrérages de 11 000 € et les dividendes du portefeuille.

L’un de leurs appartements, récemment libéré, va prochainement être vendu 366 000 €, payable comptant à hauteur de 150 000 €, le surplus du prix devant être payé au plus tard dans un an.

Désireux de percevoir, sans souci de gestion, des ressources sûres et élevées, ils ont décidé de souscrire une rente viagère d’un montant de 115 000 € et de conserver 35 000 € de liquidités.

Recommandation
L’analyse de la situation de M. et Mme BARUEL aboutit à la préconisation des solutions suivantes :
- un crédit-relais d’un montant de 168 000 € d’une durée de 12 mois pour que son échéance coïncide avec le paiement du solde.

- un contrat de rente viagère de 282 000 €— au lieu de 115 000 €—, réversible à 100 % au profit du conjoint, sans droit de succession.

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